Как признать человека банкротом

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 [1]. Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления, сопряженная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: УПРОЩЕННОЕ БАНКРОТСТВО с 1 сентября. Внесудебное банкротство физ лиц

Содержание:

• Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?
• Как признать себя банкротом: подробная инструкция
• Банкротство гражданина
• Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделать
• Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий
• Банкротство физических лиц в 2020-2021 — пошаговая инструкция
• Банкротство физических лиц: вся процедура от признаков до последствий.
• Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Банкротство — неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности. Как объявить себя банкротом физическому лицу? Читайте далее в статье. Этот закон вышел Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию.

Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения. Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность. После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль.

Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон , долге его размере, дате образования, времени просрочки , кредиторах, СРО адрес и название.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства.

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности — Реструктуризация долговых обязательств далее — РДО. Суть данной процедуры — дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.

Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными. Суть данной процедуры — продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:. Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже. Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными. Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение.

При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника. При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:. Если один из супругов — должник, но в брачном договоре указано, что все объекты собственности принадлежат мужу или жене, эта недвижимость не входит в разряд реализуемой в счет задолженности.

На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др. Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери.

Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров.

Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО.

Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать. Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.

Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом последние 3 года. Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги. Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо — решит суд. Он рассматривает заявление и выносит решение. Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии. После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом.

Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов.

Срок для подачи апелляционной жалобы — 10 дней. Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности. Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования. Да Нет. Автор статьи: Дина Курбанова, юрист. Рецензент: Немиров Владимир Владимирович, юрист.

Многих волнует вопрос как признать себя банкротом. Это тоже важно знать:. Бесплатная консультация юриста. Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Задать вопрос. Звоните: 8 Статьи по теме: Какие последствия ожидают должника при банкротство физических лиц Как руководителю избежать субсидиарной ответственности при банкротстве предприятия Что такое конкурсное производство при банкротстве юридического лица Кто является участниками дела о банкротстве Как проходит процедура банкротства застройщика и в чем ее особенность Как самостоятельно составить заявление на банкротство физического лица Как проходит банкротство банка и в чем особенности этапа несостоятельности Что представляет собой закон о банкротстве N Как осуществляется банкротство юридических лиц в году Как осуществляется финансовый анализ в процедуре банкротства и для чего вводится этот этап Как осуществляется банкротство некоммерческой организации с долгами Как осуществляется банкротство физ.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты! Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас! Часто задаваемые вопросы. Банкротство граждан: как объявить о банкротстве, последствия процедуры. Как самостоятельно составить заявление на банкротство физического лица. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства: особенности и последствия реструктуризации.

Дина Курбанова, юрист. Оставить комментарий Отменить ответ. Ваш вопрос юристу.

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

На самом деле оно включает множество нюансов, а обратиться в суд может далеко не каждый. Закон о банкротстве физических лиц действует уже с конца года, но еще вызывает много вопросов у лиц, попавших в затруднительное положение. Рассмотрим пошаговое банкротство физических лиц — как должнику подать на банкротство, и какие действия ему предстоит выполнить на всех этапах процедуры. Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом.

Банкротство физического лица — единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц. После того, как в Федеральный закон ФЗ была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане. Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

Банкротство гражданина

Проблема просроченных обязательств в РФ стоит достаточно остро. На этом фоне СМИ пестрят рекламными лозунгами по избавлению граждан от кредитов и долгов. Банкротство рассматривается в данном случае, как законный способ безболезненно снять с себя все долговые обязательства и начать новую жизнь.

Действительно ли это так и при банкротстве все долги аннулируются? Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом, и каковы последствия такого решения? Такой статус дает право на уменьшение задолженности по кредитам перед банком или кредитными учреждениями или получение законной отсрочки через реструктуризацию кредита. Раньше возможность объявить себя банкротом была исключительной привилегией юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но с года таким правом могут воспользоваться рядовые граждане.

Но считать, что банкротство автоматически снимает с граждан все долги и освобождает их от долговых обязательств перед кредиторами — ошибочно.

С юридической точки зрения, банкротство — это официальное признание в судебном порядке неплатежеспособности физлица и его неспособности исполнять обязательства перед банком, микрофинансовыми организациями и прочими лицами. Объявить себя банкротом гражданин может самостоятельно, но факт финансовой несостоятельности должен признать суд.

Объявление банкротства не означает полного списания всех долгов , и данная процедура не распространяется на отдельные долговые обязательства.

В частности, на личные долги в части алиментов или компенсации причиненного вреда. Нужно понимать, что в перспективе доступ к получению новых кредитов в банке фактически будет закрыт, а сама процедура — весьма непростая, с психологической точки зрения.

Таким образом, заявлять о своем банкротстве можно не чаще раза в год. При несоответствии хотя бы одному пункту физлицо не имеет права на признание его банкротом. Если же правовые препятствия отсутствуют, то лицо имеет право передать заявление в суд.

Каких-либо социально-экономических ограничений для признания гражданина банкротом немного. Физлицо должно быть совершеннолетним и дееспособным. При этом факт его трудоустроенности роли не играет. Признать банкротами можно также лиц на пенсии , никаких возрастных ограничений законодательство о банкротстве не содержит.

Законодательство о банкротстве различает две ситуации: когда физлицо вправе признать себя банкротом, а когда — обязано. Право объявить себя банкротом принадлежит гражданам, которые осознают, что их уровень платежеспособности снижен, и физлицо не в состоянии более исполнять свои обязательства перед третьими лицами в прежнем объеме.

Например, такая ситуация может возникнуть при сокращении его на работе или утрате трудоспособности из-за получения инвалидности. Также законодательство позволяет обратиться в суд для признания банкротами граждан, которые предвидят ухудшение своего платежного баланса в перспективе. При этом должно соблюдаться еще одно условие: общая сумма задолженности превышает стоимость имущества должника.

Какие условия делают подачу заявления на банкротство обязательной:. На подачу искового заявления о банкротстве у гражданина есть 30 дней после наступления указанных событий. В году Верховный суд выпустил разъяснения о том, что отсутствие имущества не может служить основанием для отказа в принятии заявления на признание гражданина банкротом.

Поэтому лица без имущества в собственности и официального заработка так же могут заявить о своем банкротстве, и судебная практика начиная с года это подтверждала. Получение статуса банкрота допускается только на основании решения регионального арбитражного суда.

Не имеет значения, перед кем у физлица образовалась задолженность: перед банком или другими физическими лицами. Поэтому процедура признания банкротства физического лица начинается с подачи искового заявления о признании гражданина банкротом.

Продолжительность процедуры составит минимум месяцев. При введении процедуры реализации имущества и организации торгов процедура будет более длительная. Процедура признания гражданина банкротом обладает четким регламентом. Первое, что необходимо сделать, это сформировать обязательный комплект документов для подачи заявления в судебную инстанцию и выбрать финансового управляющего. Этап выбора финансового управляющего весьма важен: при обращении в суд сведения о кандидатуре управляющего указываются в исковом заявлении.

В нем прописываются наименование и юридический адрес компании, в которой оформлен управляющий. Если указанные сведения в заявлении отсутствуют, то в принятии и удовлетворении искового заявления откажут. Конечно, физлицо может просто указать любую саморегулируемую организацию СРО , откуда будет выбран управляющий, но данный вариант весьма рискованный.

Может получиться так, что все управляющие в СРО будут заняты или откажутся работать с этим должником. Тогда суд не сможет дать делу о банкротстве дальнейший ход. Финансовый управляющий играет важную роль в процессе банкротства : он будет контролировать финансовое положение должника, анализировать его имущественный статус, готовить план реструктуризации, проводить опись, оценку и реализацию имущества, отслеживать соблюдение процессуальных норм, публиковать обязательные сведения о ходе банкротства и пр.

Но нужно понимать, что финансовый управляющий должен соблюдать баланс интересов должника и кредиторов и не может занимать определенную сторону. Более того, нельзя считать, что управляющий призван защищать интересы должника: в задачи управляющего входит максимальное удовлетворение требований кредиторов, и он получает вознаграждение в зависимости от суммы погашенных долгов. Для подачи искового заявления нужно не только грамотно его составить, но и приложить сведения, которые подтвердят описанные в нем обстоятельства.

Для подтверждения могут использоваться следующие документы:. Также управляющему предстоит составить опись имущества должника и перечень всех кредиторов с их адресами. Исковое заявление передается в арбитражный суд по месту прописки заявителя. В исключительных случаях закон дает право на подачу иска по месту фактического проживания. Само заявление оформляется с учетом положений ст. После того как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного заседания. Оно может проводиться с участием кредиторов или без них.

В ходе первого судебного заседания суд проверит обоснованность желания гражданина получить статус банкрота. Например, насколько подтвержденными являются его долговые обязательства документально, не идет ли речь о преднамеренном или фиктивном банкротстве и пр.

Так, если гражданин набрал кредитов на сумму более полумиллиона, внес один платеж и затем уволился, то суд вряд ли сочтет заявление о банкротстве обоснованным и не даст делу дальнейший ход. В процессе судебного заседания в задачи суда входит также назначение кандидатуры арбитражного управляющего. По факту рассмотрения дела по существу судом может быть принято решение о введении одного из следующих этапов:.

Если физлицо изначально понимает, что оно не сможет решить проблему с задолженностью через ее реструктуризацию, то ему необходимо ходатайствовать в суде о переходе к этапу реализации имущества, минуя рассрочку.

Помимо указанных двух этапов банкротства реструктуризации задолженности и реализации имущества , стороны на любом этапе могут заключить мировое соглашение. Итак, суд признал заявление физического лица обоснованным и объявил о начале банкротства. Далее финансовому управляющему необходимо созвать первое собрание кредиторов и огласить план выхода из сложившейся ситуации.

В ходе собрания кредиторы определяются с возможными вариантами решения проблемной ситуации. Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации — это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности.

В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года.

По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах например, в Санкт-Петербурге судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

На основании ст. Временные ограничения для этого не предусмотрены. График реструктуризации направляется кредиторам управляющим в течение 15 дней. В течение месяца после отправки уведомления созывается собрание кредиторов. В график можно внести изменения, с которыми согласны кредиторы. Они вправе не согласиться и предоставить отказ, тогда разрабатывается новый график, или требуется обращение в суд.

Если суд не увидел оснований для возможного погашения задолженности через реструктуризацию, то он объявляет физическое лицо банкротом и вводит в его отношении этап реализации имущества. На данном этапе в задачи управляющего входят:.

Таким образом, все имущество должника подлежит описи, включению в конкурсную массу и реализации в ходе торгов. Не подлежат изъятию:. В процессе реализации имущества физлиц на практике обычно ничего не реализуется, и данный этап завершается максимально быстро. Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину.

Ее размер в году составляет р. До этого госпошлина была установлена в размере р. Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз.

До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в р. Перед обращением в суд для подтверждения расходов граждане вправе предоставить справку о том, что их уровень заработка превышает прожиточный минимум; гарантийное письмо от третьих лиц о том, что оно сможет погасить все издержки.

Также обычно граждане дополнительно оплачивают расходы на юридическое сопровождение в сумме до тыс. На практике расходы на банкротство в среднем достигают тыс. Если должник оказывается не в состоянии оплатить судебный процесс, то процедура банкротства останавливается. Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделать

С 1 октября года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица гражданина. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом пункт 1 статьи Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов статья 2 Закона о банкротстве.

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.

Основная цель указанной процедуры— разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина план погашения его задолженности.

Процедура реализации имущества гражданина — это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов статья 2 Закона о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом. После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда.

Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями , , , Закона о банкротстве. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина статья Поиск по сайту Поиск по сервисам Поиск по документам. Содержание страницы Особенности банкротства физических лиц Реструктуризация долгов гражданина Процедура реализации имущества гражданина Последствия признания гражданина банкротом Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина. Основания для признания гражданина-должника несостоятельным банкротом , порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений статья Предусмотрены три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина: реструктуризация долгов гражданина; реализация имущества гражданина; мировое соглашение.

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 главы Х Закона о банкротстве. Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие: план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган; срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом — два года пункт 4 статьи Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия: требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом; кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина; неустойки штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются за исключением текущих платежей.

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям статья После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично без участия финансового управляющего , не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего.

Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Если гражданин признан банкротом статья Закон о банкротстве статьи предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения: прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов — соответствующими представителями; мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения: прекращаются полномочия финансового управляющего; гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Нашли ли Вы нужную информацию?

Нет Да. Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения. Если Вам необходимо задать какой-либо вопрос о деятельности ФНС России в том числе территориальных налоговых органов или получить разъяснения по вопросам налогообложения - Вы можете воспользоваться сервисом "Обратиться в ФНС России".

По вопросам функционирования интернет-сервисов и программного обеспечения ФНС России Вы можете обратиться в "Службу технической поддержки". Сообщение успешно отправлено Закрыть. Если Вы заметили на сайте опечатку или неточность, мы будем признательны, если Вы сообщите об этом.

Отправить Отмена. Цвет шрифта и фона. Цвет кнопок и ссылок. Использовать шрифт. Times New Roman. Размер шрифта. Закрыть окно.

Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Очередной обман? Или банкротство физического лица — это реальный способ освободиться от непосильных долгов? Давайте разбираться…. Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября года. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе.

Однако в обозначенные сроки 1 июля года и в той редакции он так и не вступил в силу. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов. Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:.

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона — это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества.

На практике же всё сложилось иначе! В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей проект плана реструктуризации долгов сроком до 3-х лет.

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок. В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей.

Если какое-то имущество было продано подарено и т. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться отменяться. По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного или полного погашения задолженности.

От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу — Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц , повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов.

Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:. Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:. Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи Большинство специалистов по банкротству и мы в их числе , склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита. Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за — года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

Тем самым наращивая кредиторскую задолженность. Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили! С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина — заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки , нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита.

Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, так как при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?

Мы практикуем с года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица. С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица.

Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением. Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление.

Кроме того, иногда суды без причин не освобождают от выплаты налогов и долгов по ЖКХ, хотя эти долги не относятся к категории долгов, от которых гражданин не может освободиться по завершении процедуры банкротства: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред и т. Если у Вас есть какой-то неоплаченный уголовный штраф, долг по гражданскому иску, заявленному в уголовном процессе или иной долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, то процедура банкротства целесообразна лишь в том случае, если все эти долги будут погашены.

В противном случае процедура банкротства физического лица завершится без списания долгов всех долгов. Причем сам факт наличия неснятой и непогашенной судимости при отсутствии каких-либо долгов, связанных с преступлением, не является препятствием для успешного прохождения процедуры банкротства списания долгов. Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы за исключением алиментов и пособий на детей должны поступать в адрес финансового управляющего.

Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно к примеру, он снимает жилье , то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства реализации имущества они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход или его часть , то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства. На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах , которых у нас уже около тысячи.

Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:. Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля он был зарегистрирован на нее. Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг.

Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом. Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова.

У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества. Суд выбрал второй вариант. Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации. Позвоните нам по телефону Подобных результатов нам удается добиться за счет:.

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица включая нашу компанию , Вы должны понимать, что процедура банкротства — это судебный процесс.

Иначе зачем вообще судья? Гарантия успешного результата в процедуре банкротства — это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход — Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица или индивидуального предпринимателя , с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов. А что, если долгов на миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов?

Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо. Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.

Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны. Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:. Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше тыс. Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас?

Если да - укажите кому и когда оно отчуждалось дарилось, продавалось и т. Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений Авито, Циан и т. Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги. Официальный доход за вычетом удержаний не расчитан. Зачем Вам банкротство?!

Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами! Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, так как стоимость имущества перекрывает сумму долгов. Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего.

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Те, кто занимается потребительским банкротством, знают, что лучшего способа решить вопрос с просроченными задолженностями нет. И в ближайшее время не будет. Ведь судебное банкротство позволяет должнику законно списать долги.

Банкротство — неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности. Как объявить себя банкротом физическому лицу? Читайте далее в статье. Этот закон вышел

Банкротство физических лиц в 2020-2021 — пошаговая инструкция

Проблема просроченных обязательств в РФ стоит достаточно остро. На этом фоне СМИ пестрят рекламными лозунгами по избавлению граждан от кредитов и долгов. Банкротство рассматривается в данном случае, как законный способ безболезненно снять с себя все долговые обязательства и начать новую жизнь. Действительно ли это так и при банкротстве все долги аннулируются? Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом, и каковы последствия такого решения?

.

Банкротство физических лиц: вся процедура от признаков до последствий.

.

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

.

.

.

.